Dans le cadre de la diversification des modes de financement engagée par les pouvoirs publics en 2009, la Société Nationale de Leasing (SNL spa) a été créée à l’initiative de deux grandes banques publiques, que sont la Banque de développement local (BDL) et la Banque nationale d’Algérie (BNA). Elle est dotée d’un capital social de 6.500.000.000 DA, conformément aux dispositions du règlement de la Banque d’Algérie n° 18-03 du 04/11/2018, relatif au capital minimum des banques et établissements financiers.

La SNL est présente au niveau de 11 points de vente ouverts auprès des agences de la BDL et BNA (Alger, Blida, Tizi-Ouzou, Béjaïa, Sétif, Constantine, Oran, Tlemcen, Ouargla, Ghardaïa et Adrar), sur lesquels elle s’appuie pour étendre son réseau.

Au 31 décembre 2020, la SNL comptait 72 employés. Elle est constituée d’une équipe de jeunes très dynamiques. Le capital humain est un levier d’attraction et de rétention des hauts potentiels, par la promesse d’une carrière dynamique et d’une évolution continue, en synergie avec la formation qui l’accompagne tant sur le volet technique, comportemental que managérial.

Qu’est-ce que le leasing selon la SNL ?

Le crédit-bail ou leasing est une opération commerciale et financière régie (définie) par l’Ordonnance n° 96-09 du 10 janvier 1996. Il s’agit d’un contrat de location portant exclusivement sur des biens meubles ou immeubles à usage professionnel, moyennant le paiement d’un loyer mensuel ou trimestriel, assorti d’une option d’achat 1DA à la fin de la période de location au profit du crédit preneur.

Autrement dit, il s’agit d’une technique de financement qui fait intervenir trois acteurs principaux :

• Le crédit preneur ou locataire qui désire l’acquisition du bien en se réservant l’option de l’acquérir définitivement au terme du contrat.
• Le crédit bailleur ou société de crédit-bail qui achète le bien pour le louer à son client.
• Le fournisseur qui livre au crédit preneur un bien commandé par le crédit bailleur conformément aux conditions arrêtées entre le fournisseur et le crédit preneur.

Dans un contexte d’incertitude lié à la crise sanitaire, où les entreprises cherchent à éviter l’endettement, les avantages du leasing SNL sont d’autant plus attrayants, car ce mode de financement offre :

• La possibilité de financement intégral (soit 100% du montant de l’investissement) ;
• La célérité dans le traitement des dossiers de financement, qui ne dépasse pas les 7 jours ;
• La souplesse des procédures adaptées aux besoins des entreprises (valeur résiduelle, loyers, etc.) ;
• Une durée du contrat variant entre 2 et 5 ans pour le mobilier allant jusqu’à 15 ans pour l’immobilier ;
• Un soutien plus important au financement des PME/ PMI ;
• Une fiscalité attrayante, double avantage fiscal (déductibilité des loyers, allégement du poids progressif de la TVA) ;
• La possibilité d’anticiper le paiement des loyers ou de les adapter en fonction de la trésorerie de l’entreprise ;
• La possibilité d’assurance intégrée couvrant les divers risques avec règlement de la prime d’assurance sur toute la durée du contrat leasing et sans majoration de la marge leasing.

Comment contracter un crédit-bail au sein de la SNL ?

La Société Nationale de Leasing accompagne des PME/PMI dans des secteurs diversifiés tels que l’industrie pharmaceutique et parapharmaceutique, l’agro-alimentaire, industrie d’emballage, l’électroménager… générant une forte valeur ajoutée pour l’économie algérienne, quels que soient leur statut juridique, leur type d’activité ou leur taille.

Il suffit de déposer une demande de financement, puis la situation financière de votre entreprise sera examinée au regard des documents et justificatifs déposés (Registre de commerce, statuts, états financiers des 2 dernières années, Business plan, facture des biens demandés en financement…).

Une fois votre demande de financement acceptée, un contrat de leasing vous sera ensuite remis, détaillant les conditions d’accompagnement telles que le montant, la durée, la valeur résiduelle.

La SNL commande elle-même le matériel auprès du fournisseur choisi. Elle paye le prix convenu entre l’entreprise et le fournisseur et acquiert la propriété des biens commandés.

Mohammed OUBACHA, directeur des engagements de la SNL :

« La SNL a su fidéliser des clients depuis sa création »

L’ACTUEL : Comment se porte le marché du leasing en 2021 ?

Mohammed Oubacha : le secteur compte actuellement 15 institutions réparties en deux groupes distincts. D’un côté, les établissements financiers spécialisés dans le leasing et de l’autre, les banques ou établissements financiers ayant une Direction leasing.

D’après les derniers indicateurs financiers 2019-2020 (sources ABEF), le secteur du leasing traverse depuis 2016 une période difficile impactée par la crise du bâtiment et travaux publics, à laquelle s’ajoutent la conjoncture économique et la crise sanitaire Covid-19. En effet, le montant des approbations s’élève à 65 milliards DA contre 88 milliards DA en 2019, soit une diminution de 26%. De même en matière de mise en force qui enregistre une baisse de 39%, passant de 64.4 milliards DA en 2019 à 39.2 milliards DA en 2020. L’encours a connu une augmentation de 12% en 2020 pour un montant globale de 151.6 milliards DA.

Le taux de pénétration du marché de leasing en Algérie reste faible, représentant 2% du financement de l’économie nationale. Plusieurs facteurs expliquent cette baisse sensible, dont principalement :

• La crise sanitaire et économique liée à l’épidémie de Covid-19 ;
• Un environnement de marché contraignant caractérisé par l’instabilité réglementaire et l’indisponibilité du matériel roulant sur le marché local et la lenteur dans la réalisation des opérations d’importation.
• L’augmentation sensible du coût de refinancement des sociétés de leasing ;
• La rareté des projets d’investissements impactés par la hausse du taux de change, dépréciation du dinar et taux d’inflation élevé… ;
• L’instauration du taux effectif global (TEG) par la Banque d’Algérie fait préjudice à l’activité du fait qu’elle soit basée sur le principe de marge et non pas du taux d’intérêt qui impose aux sociétés de leasing de transcrire ces taux sur les contrats de crédit-bail.

En dépit de cet environnement difficile, la Société Nationale de Leasing a réalisé une performance appréciable, enregistrant un Produit net bancaire (PNB) de 668 millions de dinars, en légère évolution de 2% par rapport à 2019 et un résultat net de 298 millions dinars, soit une hausse de 11% par rapport à l’exercice écoulé. Elle occupait la 7ème place du marché national de crédit-bail avec un encours financier de 8 milliards DA et se concentre principalement sur six secteurs, à savoir le BTPH, l’Immobilier, l’Industrie, la Santé, le Service et le Transport.

Justement, quels sont les projets engagés par la SNL en 2021, et envisagez-vous d’introduire de nouveaux produits sur le marché ?

La SNL a décidé de placer l’expérience client au coeur de sa relation avec ses partenaires et d’en faire un avantage compétitif. Le déploiement du plan stratégique 2020-2023, en plein crise sanitaire, est bâti autour de trois axes majeurs : la relation client, l’efficacité commerciale et opérationnelle et la diversification des produits SNL visant de nouvelles niches de marché à forte valeur ajoutée. A travers la politique de crédit 2021, la SNL introduit le financement de la création d’entreprise et le financement des professions libérales (cabinets médicaux, cabinets d’avocat, pharmaciens, etc.).

Nous sommes sur le point de dévoiler notre nouvelle gamme de produits qui ne manquera pas de surprendre le marché avec des offres qui nous démarqueront de nos concurrents. Pour le moment, nous ne pouvons en dire davantage, mais la SNL vous donne rendez-vous très prochainement pour évoquer cela dans le détail. Les autres n’ont qu’à bien se tenir !